Государственная программа "Доступное жильё" (частичная компенсация процентов по кредиту)

Не так давно в Украине стартовала Государственная программа "Доступное жильё", разработанная  в соответствии с "Порядком уменьшения стоимости ипотечных кредитов для обеспечения доступным жильём граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий" (утверждена Постановлением КМУ №343 от 25.04.2012 г.).

Суть этой программы состоит в том, что всем гражданам, которые нуждаются в улучшении жилищных условий и соответствуют критериям, определённым в приведенном выше Порядке, предоставляется возможность частичной компенсации выплат по кредиту за жильё.

Итак, давайте по-порядку.

Кто может принять участие в программе?

Принять участие в программе могут заёмщик, который нуждается в улучшении жилищных условий (в частности, имеет справку о том, что состоит на учёте граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий). 

К гражданам, которые нуждаются в улучшении жилищных условиях, относятся:

1) граждане, которые в соответствии со ст. 34 Жилищного кодекса УРСР пребывают на квартирном учёте;

2) граждане, которые обеспечены по месту проживания жилищной площадью, которая не превышает 9 квадратным метрам на каждого члена семьи, или проживают в общежитии, что подтверждается справкой про состав семьи, выданной по месту проживания;

Частичная компенсация предоставляется заёмщикам (в первую очередь тем, кто состоит на квартирном учёте, а также молодым семьям, которые имеют детей) на таких условиях:

- ежемесячный платёж по кредиту не должен превышать 50% совокупного дохода семьи. Сумма частичной компенсации процентов в ежемесячный платеж не включается. При этом сумма, которая остается после осуществления всех ежемесячных расчетов по кредитному договору, должна быть не менее одного прожиточного минимума на заемщика и каждого члена его семьи, на которого рассчитывалась частичная компенсация процентов

- в случае передачи в ипотеку квартиры в многоквартирном доме, индивидуального жилого дома, должны быть соблюдены требования законодательства касательно защиты жилищных прав и имущественных интересов детей, которые подтверждаются соответствующими документами, предоставляемыми заёмщиком банку;

Какие условия кредитования?

К кредитам, по которым предоставляется частичная компенсация процентом, устанавливаются такие требования:

- предоставление кредита в гривнах;

- размер кредита:

  а) на первичном рынке недвижимости* - до 75% номинальной стоимости жилья (размер может

     быть увеличен до 85% от стоимости жилья, которое приобретается при условии

     предоставления в качестве дополнительного обеспечения другого недвижимого имущества

     жилищного предназначения);

  б) на вторичном рынке недвижимости* - до 80% номинальной стоимости жилья (размер может

     быть увеличен до 85% от стоимости жилья, которое приобретается при условии

     предоставления в качестве дополнительного обеспечения другого недвижимого имущества

     жилищного предназначения);

* первичный рынок недвижимости - объекты недвижимости, которые ещё не были оформлены в собственность;

* вторичный рынок недвижимости - объекты недвижимости, у которых уже были собственники;

- срок кредитования - до 15 лет с момента заключения заёмщиком кредитного договора;

- процентная ставка не превышает 16 процентов годовых (компенсация государством составляет процентную ставку по кредиту минус 3% годовых);

- обязательный собственный первичный взнос заёмщика не превышает 25 процентов стоимости

  жилья;

Виды обеспечения кредита:

1) ипотека имущественных прав на недвижимое имущество жилищного предназначения, строительство которого незавершено, с последующей ипотекой такой недвижимости после завершения строительства и оформления права собственности на него, или

2) ипотека недвижимого имущества, которое приобретается с использованием кредитных средств;

Условия погашения кредита:

- ежемесячно равными частями или аннуитетными платежами*;

- возможно досрочное погашение кредита без дополнительных комиссий;

* аннуитетный платеж - это равный по сумме ежемесячный платёж по кредиту, который включается в себя сумму начисленных процентов и сумму основного долга.

Страхование - в соответствии с действующими условиями банка. К примеру, Укргазбанк, который является одним из банков, который принимает участие в этой Программе, ставит условием обязательное страхование в одной из аккредитованных банком страховых компаний:

- лично заёмщика - по договору страхования жизни или от несчастного случая;

- недвижимости - после ввода дома в эксплуатацию;

Какие документы необходимо предоставить банку для получения кредита?

1. Кредитная заявка на получение кредита (заполняется в банке);

2. Паспорт гражданина Украины (плюс его копия);

3. Индификационный код (плюс его копия);

4. Документ про полученные доходы за последние 6 месяцев;

5. Справка о пребывании на учёте граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий;

6. Другие документы, которые банк потребует после консультации;

К кому необходимо обратиться и какие нужно документы для получения частичной компенсации процентов по кредиту?

Для получения частичной компенсации заключается договор про частичную компенсацию процентов на весь срок действия кредитного договора.

Документы:

1. Заявление про предоставление частичной компенсации;

2. Копия паспорта;

3. Копия идентификационного кода;

4. Справка о составе семьи, выданная по месту проживания;

5. Копия свидетельства о браке (при наличии);

6. Копия свидетельства о рождении детей (при наличии);

7. Документы про доходы заёмщика и членов его семьи за последние 6 месяцев;

8. Справка о пребывании на квартирном учёте (при наличии);

Данные документы подаются в управление Фонда содействия молодёжному жилищному строительству.

Какое жилье выбрать?

Власти составили перечень объектов строительства, в которых можно получить жилье по льготной ипотеке. И покупка квартир в этих объектах кредитуется тем или иным банком, принимающим участие в Программе.

К примеру, вот перечень объектов незавершенного строительства, покупку квартир в которых кредитует Ощадбанк. 

Определены и общие характеристики помещений, приобретаемых по данной программе.

Нормативная площадь жилья до 1 января 2013 года определяется из расчета общей площади: 40 м2 на одинокого гражданина или семью из двух человек плюс 18 м2 на каждого следующего члена семьи, но не более 76 м2, а для индивидуальных домов - не более 94 м2.

Расчетная стоимость за 1 м2 жилья устанавливается с учетом места проживания граждан в размере: 7000 грн - в Киеве, 5000 грн - в Киевской области, областных центрах, городах Севастополе и Симферополе, 4000 грн - в других населенных пунктах. В 15-клометровой зоне вокруг Киева, Севастополя, Симферополя и областных центров расчетная стоимость жилья может быть увеличена на 10%.

Допускается превышение нормативной площади и расчетной стоимость жилья не больше чем на 25%.

Стоимость общей площади жилья, которое больше нормативной площади и/или дороже расчетной стоимости оплачивается заемщиком в соответствии с условиями договора о приобретении жилья за счет собственных средств и без начисления частичной компенсации процентов.

Приобретенная квартира или индивидуальный жилой дом должны быть основным местом проживания заемщика. Такое помещение нельзя отчуждать или сдавать в аренду в течение всего времени получения частичной компенсации.

Кредитуют по этой Программе четыре банка:

1. Укргаз банк - условия кредитования

2. Ощадбанк - условия кредитования

3. Брокбизнесбанк - условия кредитования

4. Финансы и кредит - условия кредитования

Итак, участники сделки (гражданин, банк, застройщик и региональные управлениями Госсфонда/ипотечные центры) заключают соглашения:

- договор купли-продажи жилья - между гражданином и застройщиком;

- договор о предоставлении ипотечного кредита - между гражданином и банком;

- трехсторонний договор о частичной компенсации ипотечной ставки между гражданином, банком

  и региональными управлениями / ипотечным центром (примерный вариант данного соглашения)

Следует помнить о таких условиях:

- государство прекратит перечислять деньги в случае просрочки заемщиком платежей по

  кредитам дольше, чем на 180 календарных дней и/или нарушения условий договора о

  предоставлении частичной компенсации процентов;

- заемщик, который досрочно расторг договор с застройщиком, обязан в трехмесячный срок

  вернуть всю сумму полученной компенсации за весь период действия соглашения;

Как происходят выплаты по кредиту?

Заемщик вносит на свой специальный текущий счет оплату, предусмотренную кредитным договором, за исключением суммы частичной компенсации процентов.

Порядок компенсации такой: банк предоставляет госоргану - распорядителю бюджетных денег нижнего уровня расчеты необходимых платежей по кредиту и информацию об отсутствии задолженности по ним за последний месяц. Затем госорган вносит на специальный текущий счет заемщика средства частичной компенсации процентов.

Остается добавить, что с момента оформления собственности на квартиру или дом право на получение жилья считается использованным, а гражданин и члены его семьи, на которых распространялась частичная компенсация процентов, снимаются с учета граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Полезные ссылки:

1. Сайт Министерства регионального развития, строительства и ЖКХ Украины;

2. Програма кредитування фізичних осіб на виконання Постанови Кабінету Міністрів України від 25 квітня 2012 р. N 343 „Про затвердження Порядку здешевлення вартості іпотечних кредитів для забезпечення доступним житлом громадян, які потребують поліпшення житлових умов”

3. Страничка о программе "Доступное жильё" на сайте Ощадбанка;

4. Страничка об условиях кредитования по Программе "Доступное жильё" на сайте Укргазбанка;

5. Как воспользоваться программой удешевления ипотечных кредитов для покупки доступного жилья на сайте Государственного фонда молодёжного жилищного строительства;

Если есть вопросы - обращайтесь, заходите на мой форум.